como escolher o melhor seguro

Não ser bem atendido quando precisa. Muita gente passa por isso, mas, poderia ter evitado.

Não ser bem atendido quando precisa. Muita gente passa por isso, mas, poderia ter evitado.

É verdade. Basta ser consumidor para passar por esse problema. Na área de seguros não é diferente. Uma breve pesquisa no reclame aqui, pode nos mostrar o quanto há de insatisfação com apólices empresas de seguros. Os problemas começam com cobranças indevidas, apólices mal elaboradas visando apenas a venda imediata e se valendo do pouco conhecimento do consumidor, atendimento pós-venda que desconsidera as necessidades do cliente ou se vale de “legalidades” que acabam obstruindo o entendimento e os recursos por parte do segurado.

Por que a insatisfação acontece?

As seguradoras no Brasil são consideradas empresas financeiras e estão sob a legislação desse mercado. Quem regula a ação das Seguradoras é a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Entre as definições para esse setor está a condição de que a comercialização de seguros só poderá ser feita através de corretores  e nunca diretamente pela seguradora. Dessa forma, ao longo dos anos, foram surgindo corretores, tanto pessoas físicas quanto jurídicas e intermediários, como os bancos ou as concessionárias de automóveis que, em geral formam, entre seus funcionários, um corpo de venda para seguros.

Embora existam cursos para formação desse profissional, nem todas as instituições e empresas mantém seus funcionários atualizados. As leis se alteram, as commodities mudam e, se não há uma atualizam constante, o consumidor começa a perder espaço.

Outro detalhe interessante é que o sistema de comercialização de apólices sofreu alterações ao longo do tempo. Há algum tempo, a contratação de um seguro era uma ação que merecia cuidado e o consumidor tinha mais receio na hora de fechar uma apólice ou um contrato, com o tempo, o desenvolvimento tecnológico e a facilidade da internet, vender e comprar seguros ficou tão fácil quanto adquirir qualquer produto, mas, as armadilhas também aumentaram.

Conheça as armadilhas na hora de contratar um seguro

Antes de conhecer as armadilhas vamos ver o que é uma apólice de seguro. Seja um seguro auto, vida, residência ou empresarial, será necessário definir o perfil do segurado. O valor do prêmio e da indenização estão intimamente ligados a esse perfil. O tipo de uso do bem, os riscos aos quais um profissional se expõe e a situação do imóvel são apenas alguns dos detalhes observados no perfil do segurado na hora de fecharmos uma apólice, portanto, contratar um seguro pode não ser tão simples quanto se decidir por esta ou aquela marca de pasta dental.

Porém, com a necessidade de ampliação do mercado, este tipo de produto vem se adaptando e tentando se tornar mais amigável ao consumidor. Ao mesmo tempo que isto é um avanço, pode gerar problemas também. É um avanço, já que facilita o acesso e amplia o consumo, mas é também um problema à medida que o custo benefício fica desproporcional. Por exemplo: para facilitar a venda, as empresas criam produtos padrão que não atendem as necessidades dos segurados. Resolvi pontuar, abaixo, as 3 armadilhas recorrentes que você pode enfrentar na hora de contratar ou renovar um seguro. Continue lendo.

  • Preço
  • Preço baixo é uma estratégia de marketing. Esse tipo de estratégia surge a partir de produtos cujo processo produtivo é similar e as empresas conseguem matéria-prima mais barata e/ou mão de obra com custo mais baixo dentro das fábricas. Isto acontece também em serviços, e as seguradoras são prestadoras de serviços, no entanto, nestes casos não há matéria-prima, portanto, só é possível baixar preço reduzindo custos de mão de obra ou, no caso de uma apólice, diminuindo a cobertura e forçando a redução da indenização e, por consequência, do prêmio (valor pago pelo segurado).

    Já que o setor está sob uma regulação de produto e preço. A redução no valor de uma apólice de seguro significa redução na cobertura e, muitas vezes o segurado, que ficou feliz por ter pago menos inicialmente, se sente frustrado na hora que precisa acionar o seguro para reaver seu prejuízo.

    Não significa que um seguro tem que ser caro para ser eficiente. Pelo contrário. Um seguro tem que ser eficiente para ser barato. Definir uma apólice a partir do perfil correto e personalizado garantem que você terá toda a cobertura quando necessitar, sem pagar nada além do contratado por isso.

  • Rapidez no processo de compra
  • A maioria das pessoas não tem tempo. O dia-a-dia exige muito de todos nós. Compromissos não param de surgir e a atenção fica voltada às prioridades e, mesmo assim, o final do dia chega e nem sempre tudo o que precisa foi feito. Preencher um formulário enorme com detalhamento de vários dados pode parecer cansativo. Pensando nisto, algum intermediários oferecem formas “fáceis” de captura de dados e o cliente fornece informações básicas, mas, com dados mínimos, as apólices são elaboradas sem detalhamento e apenas com as coberturas básicas.

    O resultado de fazer uma apólice reduzida e com as coberturas básicas, sem análise do perfil do segurado, pode ser frustrante e você só vai perceber isso na hora de acionar o seguro. Muitos clientes sofrem por terem que pagar prejuízos que ele “pensou” que o seguro deveria cobrir, mas que não constavam na apólice.

  • Atendimento Pós-venda
  • Outra forma de reduzir custos neste tipo de serviço é não oferecer um atendimento adequado ao consumidor. Muitas corretoras e intermediários de seguradoras simplesmente vendem o seguro como um produto qualquer e deixam para o telemarketing da seguradora fazer todo o serviço de apoio e atendimento ao cliente. As seguradoras, por sua vez, terceirizam o atendimento e, nem sempre, os profissionais do telemarketing têm interesse ou informação suficiente para minimizar os problemas do segurado ou apoiá-los nas soluções.

    As seguradoras mantêm um serviço terceirizado de telemarketing e, portanto, o atendente, por mais interesse que tenha em solucionar o problema do segurado ou apoiá-lo no acionamento da apólice, será sempre uma funcionário pago pela seguradora, se mantendo fiel às condições mínimas do contrato e evitando detalhamento que, muitas vezes, poderiam favorecer o consumidor.

  • Apelo à decisão rápida
  • O apelo à decisão de compra com rapidez e agilidade é uma armadilha perigosa. O consumidor se vê quase que obrigado a fechar um seguro por medo ou por acreditar que aquela será sua última oportunidade para fazer um “bom negócio”. Contratar um seguro por impulso pode causar dores de cabeça enormes no futuro. As concessionárias de automóveis, as imobiliárias e até os bancos, através de seus agentes de seguro, assim como corretores, podem causar efeitos colaterais que vão tomar seu tempo e dinheiro na hora de acionar um seguro ou obter informações.

    A falta de informação do cliente de seguro é a principal causa para a contratação de um seguro por impulso.

Como fazer para não cair nas armadilhas na hora de contratar ou renovar um seguro

O primeiro passo é lembrar que a contratação de um seguro deve ter um objetivo claro e deve atender às suas necessidades de uso, em caso de seguro de bens e da sua forma de agir e viver, em caso de seguro de vida ou previdência. A partir daí, você deve se informar, procurar um corretor sério que lhe indique a melhor forma de adequar suas necessidades ao tipo de apólice para que tudo resulte em um preço correto, que caiba no seu bolso e um atendimento satisfatório às suas necessidades. A SUSEP fornece um sistema de pesquisa pública sobre corretores cadastrados, nesse link: https://www2.susep.gov.br/safe/menumercado/CadastroCorretores/acessoConsultaCorretores.asp

Um seguro é feito para não ser utilizado.

É uma prevenção a riscos e desastres aos quais estamos todos sujeitos e sobre os quais nem sempre temos controle. Uma pessoa que utilize o carro para viagens longas semanalmente, estará mais propenso a acidentes do que alguém que o utilize apenas para ir de casa o local de trabalho. Há também profissões mais arriscadas do que outras e equipamentos que merecem mais atenção cuidado à medida que se desgastam. Neste sentido, o acompanhamento do pós-venda, no caso de acionamento da apólice é importantíssimo, ele deve garantir sua segurança e servir de interface transparente entre você e a seguradora contratada. Informe-se sobre o atendimento no pós-venda e o acompanhamento no caso de você precisar acionar um seguro.

Evite contratar um seguro por impulso.

Existem, no Brasil, muitas seguradoras. A SUSEP, em seu site oferece uma série de informações sobre planos de seguro, produtos e seguradoras. Procure avaliar a apólice em mais de uma seguradora. A Lima & Figueiredo trabalha com as melhores do país e faz orçamentos em todas elas, oferecendo o melhor preço e o melhor custo benefício, além de possibilitar uma escolha correta que evitará dores de cabeça futuras ao segurado.

Informação antecipada sobre seguro pode lhe ajudar na hora de conversar com o corretor

Perguntar e obter respostas aos seus principais questionamentos é um caminho que vai levá-lo direto à tranquilidade na contratação de um seguro. Esse passo permite a avaliação do corretor ou empresa que está prestando atendimento. Possibilita também uma negociação clara e transparente, desde que o profissional de seguros tenha interesse em fazer o melhor para o seu cliente. Nesses casos o consultor deve ir além das expectativas e fornecer informações que ampliem seu horizonte sobre o assunto.

A Lima & Figueiredo, mantém uma equipe sempre atualizada

E pronta a acompanhar o cliente desde o momento em que ele desperta o interesse em adquirir um seguro até na finalização de processos de acionamento. Fazer a ponte entre o segurado e a seguradora é muito importante, permite que o cliente fique ciente dos procedimentos e dos andamentos de processos sem ter que se preocupar com eles. Por isso a Lima & figueiredo sempre faz a diferença onde você mais precisa.

Procure saber o que cada corretora oferece em termos de produtos gerais e detalhados.

Algumas empresas se especializam em algum tipo de seguro enquanto outras mantém uma carta de produtos reduzida dependendo do nicho de mercado que pretendem atender. Na hora de contratar um produto e obter informações, opte por empresas e consultores que disponham de informações tanto específicas como gerais a respeito da legislação e dos produtos do setor. A lima & figueiredo optou por manter seu cardápio de produtos limitado, porém atendendo à maioria das demandas nas diversas áreas do mercado. São mais de 30 tipos de seguro.

Você e sua família merecem o melhor. Não se contente com pouco

Exija todos os seus direitos na hora de contratar e de acionar um seguro. Afinal, a prevenção deve ser feita para gerar tranquilidade e solução quando você precisar e não mais dores de cabeça. A Lima & Figueiredo apoia você e mantém um suporte gratuito para atendê-lo quando você precisar. Entre em contato, através do site, do Facebook ou diretamente comigo, pelo WhatsApp. Nossa biblioteca de informações e o blog estão sempre atualizados fornecendo esclarecimento e segurança ao consumidor.

O objetivo de uma empresa séria é a satisfação do seu cliente. Experimente um atendimento diferenciado e comprove a qualidade fazendo uma simulação de seguro auto, seguro de vida ou de outro tipo conosco.

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Eu sou o Marcelo Figueiredo, CEO da Lima e Figueiredo Seguros. Nossa missão é informar o cliente e atendê-lo, desde a compra até o acionamento em caso de sinistros. Conte comigo. Envie suas dúvidas e comentários ou fale diretamente pelo WhatsApp (35) 9 8898-4844. Quero conhecê-lo cada vez mais para atendê-lo cada vez melhor.

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Seguro para drone vem se expandindo, acompanhando o aumento da sua frota no Brasil, que não para de subir, aumento de 41% nos últimos anos. Também vem aumentando o registro…read more →
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Escrito por Marcelo Figueiredo Em Notícias L&F
Perdido na hora de escolher o melhor seguro? Quem nunca?

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Saiba como fazer 14 orçamentos para escolher o melhor seguro

Se você é do tipo que não se interessa em saber qual é o melhor preço e quais as melhores condições compra e, mais ainda, qual é o melhor produto, então não precisa ler esse texto.

Como escolher o melhor seguro

Mas, se você já pensou ou tentou pesquisar o valor de um seguro para seu carro, casa ou vida, então vai valer à pena continuar lendo. No Brasil, existem mais de 50 seguradoras, aliás o jornal Valor Econômico fez o ranking das 50 maiores do ano de 2014 (esse é o ranking mais recente de que tenho notícia). Embora elas ofereçam basicamente o mesmo produto, cada uma conta com vários diferenciais e apresenta um preço específico para o seguro desejado.

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O que faz com que o preço do seguro não seja o mesmo em todas as seguradoras?

Por quê as seguradoras tem diferentes preços para o mesmo produto

Vários fatores se unem para diferenciar o preço de um mesmo produto de seguro, entre eles, está a autoridade da própria seguradora, sua marca e seus parceiros financeiros que garantem os pagamentos, seja na hora do sinistro ou do resgate. Mas não para por aí. Além das várias diferenças entre as seguradoras, estabilidade, atendimento, número de produtos e de clientes, cada uma delas analisa o mercado de uma maneira e, com isso, fazem uma leitura única de dados do perfil do cliente.

Os dados do perfil diferem em peso, de um tipo de seguro para outro, os que mais pesam (e são analisados diferentemente em cada seguradora) são:

Seguro Auto

  • Quantidade de motoristas
  • Idade do(s) motorista(s)
  • Sexo do(s) motorista(s)
  • Tipo, marca e data de fabricação do veículo
  • CEP do responsável pelo bem segurado
  • Perfil de uso do automóvel

Seguro Residência

  • Localização do imóvel
  • Tamanho do imóvel
  • Tipo do imóvel

Seguro Vida

  • Idade do segurado
  • Profissão
  • Histórico médico hospitalar

Seguro Previdência

  • Idade do segurado
  • Valor do prêmio (valor pago mensalmente pelo segurado)
  • Prazo para o resgate
  • Valor do resgate

Estes são apenas alguns dos dados, os mais importantes, mas há ainda a análise desses dados no conjunto de informações conhecido por perfil do cliente de seguro.

Passo a passo para fazer cotação em várias seguradoras

atribulado para calcular o melhor seguro

Se você deseja fazer uma cotação de seguro e descobrir qual o melhor preço, avaliar o custo benefício e adquirir o melhor produto, você tem que pesquisar em várias seguradoras. Isso vai dar trabalho e gastar algum tempo. Se pretende fazê-lo, vou dar algumas dicas para facilitar na hora de preencher todos os formulários, um para cada cotação.

  • Defina claramente o seu perfil de uso
  • Tenha em mãos os documentos necessários conforme o tipo de seguro que deseja cotar
  • Estude as seguradoras e escolha aquelas em que deseja fazer uma cotação (sugiro escolher as 14 melhores do mercado. É um bom número para obter a média de preços e manter o nível da qualidade do produto oferecido)
  • Revise todos os dados antes de começar
  • Qualquer informação truncada poderá causar uma diferença que não permitirá sua análise dos preços no final
  • Faça contato com as seguradoras (telefone, website) e comece o preenchimento dos formulários.
  • Aguarde a resposta
  • Anote os resultados de alguma forma que possam ser analisados em conjunto

Tudo isso por que o mercado de seguros não é simples nem pequeno. Em 2015, o segmento arrecadou quase 69 milhões de reais e o crescimento não para, o salto entre 2010 e 2015 é de quase 30 milhões. Isto significa que o mercado está em crescimento e novos atores vão sempre aparecer. Significa também que o mercado está amadurecendo, que o consumidor está amadurecendo, adquirindo e exigindo mais à medida que compreende a importância de um seguro para o seu dia-a-dia. Esses números já provam o crescimento do mercado, mas um outro dado publicado pela SUSEP – Superintendência de Seguros Privados – aponta que apenas 13% das residências no país têm seguro, indicando uma possibilidade enorme de crescimento, sem contar as novas políticas que “empurram” os trabalhadores para previdências privadas.

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Por que deixar um corretor de seguros fazer isso por você

Já falei sobre isso em dois outros posts. Ponho os links aqui para o caso de se interessar: Seu corretor de Seguros é a garantia de sua tranquilidade e Você sabe a importância de um corretor de seguros?

Da mesma forma que um médico entende da nossa saúde, que um arquiteto compreende o espaço, materiais e nossos desejos para desenhar e construir nossa casa, um corretor de seguro é o profissional apto a indicar soluções e apresentar os meçlhores caminhos na hora do contrato ou do acionamento de um seguro.

Há vinte anos, quando comecei a trabalhar neste ramo, a figura do corretor de seguros ainda era confundida com um corretor de imóveis. Me lembro bem que eu era tratado por alguns clientes como um “vendedor de seguros”. Essa realidade também está mudando. Hoje, depois de uma formação específica, vários cursos e constante atualização sobre a legislação brasileira que trata do assunto, tenho comprovado que apresentar soluções, informação clara, consultoria e acompanhamento para quem deseja adquirir ou acionar um seguro é o caminho certo para ter ao meu lado gente satisfeita com os resultados durante todo o percurso dentro da L&F.

Sou o responsável pela Lima & Figueiredo Seguros e estou à frente de uma equipe formada para atender, informar e acompanhar cada um de nossos clientes. Durante todos esses anos, posso dizer que uma das principais vantagens de se contratar um seguro através de uma corretora séria e consciente é que se evita muitos problemas, principalmente na hora do acionamento ou resgate de seguros.

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Eu sou o Marcelo Figueiredo, CEO da Lima e Figueiredo Seguros. Nossa missão é informar o cliente e atendê-lo, desde a compra até o acionamento em caso de sinistros. Conte comigo. Envie suas dúvidas e comentários ou fale diretamente pelo WhatsApp (35) 9 8898-4844. Quero conhecê-lo cada vez mais para atendê-lo cada vez melhor.

 

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Escrito por Marcelo Figueiredo Em Notícias L&F