Notícias L&F

jun

2020

Seguro de vida para motoboy

Seguro de vida para motoboy registra aumento na procura. Existem vários fatores, um deles é o crescimento dos índices de acidentes nessa profissão. Consequência do grande fluxo no trânsito, aumento de motos transitando por conta da sua facilidade de locomoção, aumento do número de entregadores, forma de condução mais agressiva para aumentar o número de entregas e a publicação da nova lei em janeiro de 2022, com a obrigatoriedade de contratação do seguro para entregadores de aplicativo.

No período de pandemia, ocorreu uma procura maior por esse tipo de profissional, situação que culminou com a migração de vários profissionais para o segmento, enxergando uma oportunidade de trabalho em função do aumento da demanda por esse tipo de profissional. Resultando num número ainda maior desses profissionais circulando e de profissionais com pouca experiência.

Dados alarmante apontam que os riscos inerentes a essa profissão são cada vez maiores, as estatísticas mostram essa tendência. Reportagem do g1.globo.com aponta que acidentes fatais com motociclistas aumentam em quase 18%, o seguro DPVAT pagou mais de 167 mil indenizações com acidentes de motos, o que comprova os riscos dessa profissões. Por outro lado é limitado o número de seguradoras que fazem seguro de vida para motoboy.

Atentos a esses riscos, algumas convenções coletivas dessa categoria, como é o caso da convenção coletiva do SindimotoSP 2019/2020, estabelecem obrigatoriedade de contratação do seguro de vida para motoboy no valor exato das coberturas. No artigo 20 da convenção, estabelece-se valor mínimo de cobertura no seguro:

Morte Natural ou Acidental: R$ 22.974,00;
Invalidez Total ou Parcial por Acidente: R$11.487,00;
Auxílio Funeral Titular: R$ 2.800,00.

Por esse motivo, ao contratar seguro de vida para motoboy, confira se existe uma entidade representativa ou sindicato na sua localidade, para identificar o que esta estipulado na convenção dessa categoria. Na convenção traz a observação sobre a responsabilidade das empresas: empresas que não contratarem o seguro de vida complementar deverão se responsabilizar pelo pagamento de R$ 200,00 por mês trabalhado ou fração de dias a cada funcionário diretamente. No caso de acidente, a penalidade será de 3 vezes o valor da indenização. A indenização deverá ser paga ao segurado ou seus dependentes. Segue relação de outras convenções que regulamentam essa profissão: Sindimotos-SEACES, Sindimotos-Ceara, Sindimotos-Sincofarma RJ, Sindimotos-ES, Sindimoto-RS, Motociclistas-FECOMERCIO MG. Todas as metrópoles e Estados possuem suas convenções, pesquise a sua e não deixe de contratar o seguro para o profissional que te atende, oferecendo mais segurança a esse profissional e evitando problemas futuros para sua empresa.

A minha experiência atendendo clientes de seguro, quando veículos de passeio se envolvem em acidentes com motociclistas, me deparo com uma triste e perigosa realidade, a maioria dos profissionais motoboys não possuem nenhum tipo de seguro, o que deixa ainda mais clara a falta de consciência e necessidade educação dos profissionais e empresas, para que a contratação de seguro de vida esteja presente nos contratos de serviços, atentos a sua relevância e valores mínimos exigidos.

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Existem algumas formas diferentes de contratar um serviço de entregas rápidas para o seu estabelecimentos comercial, restaurante, lanchonete e similares. O motoboy pode ser contratado pela própria empresa em regime de CLT e ficar à disposição exclusiva do empregador, ou pode ser terceirizado, contratado por uma empresa de entregas, cooperativas, ou diretamente como autônomo registrado como MEI (Microempreendedor Individual) terceirizando o seu serviço de entrega. Nesses últimos casos, os serviços sendo remunerado apenas por período ou produtividade. Pontos que você de avaliar, seu você necessita de um motoboy das 9:00h às 12:00h nas sextas e sábados, por exemplo. Na contratação direta CLT não é prevista este formato de trabalho, ou você paga pelas horas ociosas, ou esta pagando caro a hora trabalhada. Por conta disso alguns trabalham na ilegalidade, é aí que se apresentam os riscos já conhecidos. Os previstos nas convenções convenções coletivas, o risco de pagamentos de indenizações por dias parados por motivo de doença ou acidente, risco pelo fato do profissional não poder ser afastado por invalidez funcional, ficando sobre a responsabilidade dessa empresa os custos com essa indenização equivalente a uma aposentadoria por invalidez e o pior de todos o de morte por acidente. Na Câmara Legislativa já foi aprovada na comissão de trabalho, seguro de vida para motoboy.

Para os profissionais autônomos com registro de MEI e funcionários CLT, existem garantias. O direito a aposentadoria por invalidez, auxilio para a família no caso de morte, pagamento do salário no caso de afastamento por doença ou acidente. Ocorre que ao se envolver com acidentes que os obriguem a ficar parados por um período, existe uma limitação dos valores mensais recebidos por invalidez e pensão pelo INSS, no caso do MEI pode haver diferenças porque fica limitado a um salário mínimo, mesmo ele tendo rendimentos superior, nesse caso o seguro de vida pode suprir essa diferença, de valores maiores aos valores recebidos no período de atividade. Além de poder contar com a indenização por morte ou invalidez, também cobre despesas médicas, odontológicas, diárias por paralisação de trabalho e despesas funerais, são benefícios que o seguro de vida oferece.

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Seguro para drone

Seguro para drone vem se expandindo, acompanhando o aumento da sua frota no Brasil, que não para de subir, aumento de 41% nos últimos anos. Também vem aumentando o registro…read more →

Proteção de renda por afastamento de trabalho

Seguro obrigatório veículos de aplicativo

Consultoria para micros e pequenos empreendedores

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jun

2020

Como avaliar preço do seguro

Existem duas formas equivocadas e muito comuns de avaliar preço do seguro, uma é o pensamento sobre o que é mais caro é melhor, a outra é optar pelo menor preço sem entender os benefícios que não estarão disponíveis e que você deixará de receber. Essa não seria a melhor forma de como avaliar o preço do seguro.

Tem pessoas que tem em mente que o mais caro sempre é melhor. Vou dar um exemplo de que isso pode ser interpretado de uma forma diferente: Temos um sistema de cálculo que elabora orçamentos em várias seguradoras ao mesmo tempo, uma ferramenta que otimiza tempo para identificar qual seguradora tem o melhor custo benefício para determinado veículo e perfil de cliente. Ocorre que o sistema está parametrizado para um perfil mais comum de cliente. Nesse caso específico a cliente estava no escritório, presenciou a simulação no sistema e nesse intervalo eu tive a oportunidade de fazer algumas perguntas. Após identificar a seguradora que tinha o melhor custo benefício para o veículo, aproveitei a pequena entrevista, onde identifiquei que aquela cliente não tem habito de fazer viagens com deslocamento acima de 300 km. Em raras ocasiões, quando faz deslocamento acima de 300 km, utiliza outro veículo.

O seguro foi elaborado no sistema automatizado com deslocamento de guincho ilimitado, o que gera um custo maior. Adequei o produto de acordo com o perfil de utilização dessa cliente, diminui o deslocamento de guincho para 300 km, o que reduziu no custo. Ela como tinha presenciado a simulação em sistema não entendeu muito bem a redução de custo, falou que queria o melhor, deduziu que ao diminuir o custo estaria comprando algo pior. Questionei se havia a possibilidade dela fazer viagens com deslocamento superior a 300 km. nesse veículo, ela afirmou que não. Então expliquei que embora o produto mais caro, tenha uma extensão maior para deslocamento de serviço de guincho, como ela não vai necessitar desse benefício, uma vez que não faz esse tipo de deslocamento com aquele veículo, nesse caso estaria pagamento por algo que não iria utilizar.

Durante a entrevista ela também relatou que numa ocasião esbarrou o carro na coluna da garagem do seu prédio, ocasionando arranhões no para choque e para lamas do veículo. Fez um orçamento de reparo que ficou abaixo da franquia, por esse motivo não pode acionar o seguro, o que gerou uma insatisfação em relação ao produto. Diante dessas informações, adequei o produto conforme as expectativas da cliente, ao fazer a redução de km do guincho consequentemente o custo do seguro reduziu. Atento ao relato da cliente, adicionei cláusulas de cobertura para troca de para-choques, vidros, lanternas, faróis, retrovisores e pequenos reparos, como pintura em peças por motivo de arranhões. Desta forma consegui adequar o produto para atender melhor a cliente chegando bem próximo o custo inicial apresentado. Ela achava que a redução de custo era um fator relevante, mas na verdade a relevância era a adequação das coberturas conforme a expectativa do cliente.

Por outro lado quem só se preocupa com o preço e não se atenta as cláusulas de contrato, está sujeito ao riscos de escolher um produto pior por preço menor, podendo ter a desagradável surpresa de descobrir somente no momento em que necessitar acionar o seguro.

Existem clientes que fazem deslocamentos em pequenos trajetos, não usam o veículo para viajar, ou usam muito pouco, uma série de outros fatores que um seguro mais básico que compreende as necessidades de garantias mais básicas a esse perfil de cliente, o que justificaria um produto mais barato e mais básico.

Outra opção é o seguro temporário, uma nova modalidade. Atende aqueles consumidores que não tinham habito de consumo de seguro por motivo de custo, onde esse custo impactava no orçamento, nesse caso ele paga somente em ocasiões que achar mais oportuno ou aqueles que usam muito pouco o veículo.

Portanto para o consumidor entender como avaliar preço do seguro, deve ter clareza de todos os benefícios disponíveis num contrato de seguro, para que ele possa adequar principais necessidades ao valor que ele pretende investir na contratação de seguro. Fique tento a todas as cláusulas e não somente no preço, ele é importante, mas desde que orçamento esteja formatado de maneira idêntica em todas as seguradoras levantadas, em segundo lugar avalie a qualidade do atendimento e atenção dispensada a você, ao te fornecer o máximo opções e informações, possibilitando que você faça a melhor escolha com o menor custo.

O corretor de seguros é o profissional que além do conhecimento técnico, oportuno nos momentos de orientações ao cliente e acompanhamento dos processos de sinistro. É aquele que na hora da contratação, vai adequar corretamente o produto ao perfil do cliente, alinhando custos, benefícios e satisfação do cliente no momento em que ele precisar do seguro.

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Seguro para drone

Seguro para drone vem se expandindo, acompanhando o aumento da sua frota no Brasil, que não para de subir, aumento de 41% nos últimos anos. Também vem aumentando o registro de aeronaves na Anac (Agência Nacional de Aviação Civil), a maioria ainda é para uso recreativo, mas seguido de perto pelos registros de uso profissional. O que são drones e para que servem: Controlado remotamente, o veículo aéreo não tripulado tornou-se um equipamento tecnológico e com inúmeras utilidades. A aeronave consegue chegar aos lugares mais diversos e realizar variadas tarefas como: captura de imagens aéreas entrega de produtos auxílio na…

Proteção de renda por afastamento de trabalho

Proteção de renda por afastamento de trabalho para Profissionais liberais e autônomos. A grande maioria dos profissionais liberais e autônomos não tem proteção de renda por afastamento do trabalho e ficam desprotegidos quando se afastam por motivo de acidente ou doenças. Alguns por não recolherem o INSS, outros recolhem, mas também estão desprotegidos porque existe um limite de aproximadamente 5 salários mínimos no auxilio do INSS por afastamento. Quem recolhe INSS e recebe mais que 5 salários, fica com seu rendimento afetado pelo afastamento, porque passam a receber valores inferiores ao seu rendimento atual. Quem não recolho não recebe nada.…

Seguro obrigatório veículos de aplicativo

Aprovada lei que exige a contratação para seguro obrigatório veículos de aplicativo. Sancionada e publicada no Diário Oficial da União, a lei que regulamenta os serviços de transporte por aplicativos com. A Lei 13.640/2018 foi divulgada sem vetos e já está em vigor. Agora, os municípios e distrito federal, terão competência exclusiva para monitorar e regulamentar os serviços de transporte. Ficarão responsáveis também pela cobrança de tributos municipais e por cobrar a aquisição do seguro de Acidentes Pessoais a Passageiros (APP), além da inscrição do motorista como contribuinte individual do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A Lei nº 13.640/2018 também trouxe…

Consultoria para micros e pequenos empreendedores

Iniciamos nosso trabalho fazendo consultoria para micros e pequenos empreendedores de forma gratuita, em segmentos específicos, observarmos que as empresas não tinham o mínimo de orientação sobre obrigatoriedades previstas em Convenções Coletivas. Usamos a estratégia da consultoria gratuita, com objetivo de apresentar um de nossos produtos como solução, resolvendo um problema do cliente e melhorando nossas vendas. Neste trabalho, identificamos que a maioria das empresas estavam fora dos padrões exigidos ou o que é pior, alguns não atendia nenhum requisito previsto nas Convenções Coletivas de suas respectivas categorias. Ficando sujeitas a aplicação de multas e indenizações. Como os casos de…

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jun

2020

Seguro temporário para carro ou por assinatura

Seguro temporário para carro ou por assinatura, seguro por demanda, PEY PER USE, Dinâmico, Pré-pago, Curtos Períodos. Saiba quais critérios você tem que avaliar para saber qual é o seguro mais vantajoso para você.

Seguro pay per use, pode ser vantajoso para um determinado perfil de cliente, que não é o consumidor habitual de seguro. Uma grande parte dos consumidores tradicionais de seguro de veículos não se enquadram no perfil de consumo desse tipo de seguro. Seguro temporário para carro, vem sendo apresentado em matérias pagas, com uma estratégia de marketing, apresentando ele como uma solução mais acessível, uma alternativa para consumidores que só querem pagar pelo tempo de uso, até ai tudo bem. Mas a matéria da uma falsa impressão de que ele é mais barato pelo fato da cobrança se dar somente em momentos de uso. Logo o consumidor pode deduzir, já que não usa o veículo em tempo integral, terá benefícios com esse novo produto. Não é bem assim, esse tipo de produto é vantajoso para quem usa pouco o veículo, tem necessidades específicas, veículo fica muito tempo parado em garagem, faz poucas viagens para locais com riscos maiores. Vou explicar melhor algumas regras que você deve entender:

No seguro pay per use, tem uma taxa fixa, mínima, cobrada por mês, de acordo com o modelo do veículo, região de risco, perfil de cliente. Além da taxa fixa, é cobrado um adicional por km. rodado, por tempo de uso do veículo e em alguns casos pode haver cobrança adicional de acordo com avaliação de condutas no transito, ou seja você será monitorado para avaliar aceleração, frenagem, respeito às leis de trânsito, agressividade ao volante. A taxa paga é atualizada mensalmente de acordo com o uso do veículo, considerando os pontos mencionados acima. Podendo inclusive deixar o custo mensal maior que o seguro tradicional, dependendo da forma de conduzir, quantidade e tipo de deslocamento.

Outro critério que deve ser avaliado, é se você tem o habito de utilizar aplicativos? Após baixar o aplicativo, deve comunicar a seguradora pelo aplicativo sempre que tiver interesse na cobertura. Caso não faça esse procedimento ficará sem garantias do seu seguro, sempre que não tiver interesse tem que desativar o aplicativo.

Outra questão que deve ser avaliada, quando o veículo for utilizado por um terceiro, um amigo, cônjuge, filhos, a seguradora deverá ser comunicada. Se que o segurado não estiver presente no veículo com seu celular, para o terceiro conduzir, tem que estar baixado o aplicativo no celular do condutor para registro de deslocamento do veículo, quando conduzido por terceiro, se esse procedimento não for realizado, veículo esta sem seguro.

Existe um período em que o veículo fica estacionado ou em garagem, ele não está sendo usando, mas ele pode estar sujeito a um furto ou de ser colidido por terceiros, que pode inclusive se evadir do local. Ficar sem a cobertura de seguro nesse momento deve avaliar a segurança que o local oferece, se não está exposto a risco, o que nem sempre acontece. Se não está usando o veículo nesse período, não acionar o aplicativo, nesse caso estará sem seguro.

Para quem esse tipo de seguro é interessante? Pessoas que usam pouco o veículo, no período em que não esta usando possa guardar em local seguro, não costumam emprestar o carro, tem facilidades de manusear aplicativos, estão sempre atentas para não esquecer de comunicar seus deslocamentos, tem ótima conduta no trânsito, faz deslocamento esporadicamente para um grande centro ou local de maior risco. Uma soma de fatores que beneficiam um determinado perfil de usuário, também aqueles que não fazem seguro tradicional e querem cobertura para uma viajem específica. Se o seu perfil se enquadra nessas categorias, o seguro por tempo determinado vai atender suas necessidades. Do contrário, a melhor opção é o seguro por assinatura.

Pessoas que utilizam o veículo diariamente ou com determinada frequência, a opção é o Seguro por Assinatura, nessa modalidade o pagamento é mês a mês, é uma opção mais acessível, mantendo as coberturas principais como colisão, furto, roubo, danos a terceiros e assistência 24 horas. O formato foi definido por pesquisa, para atender uma grande parcelas de pessoas que sentem dificuldade de contratação do seguro tradicional, que procuram um produto com menor custo. A opção de pagamento mês a mês é uma opção que além de facilitar a forma de pagamento, não tem burocracia, se optar por cancelar é só parar de pagar, sem necessidade de ter que fazer comunicado. Sua contratação é totalmente on-line, dando agilidade ao processo de contratação.

Mais uma vez ressalto a importância do corretor, um profissional de seguros com o devido conhecimento, consciente dos direitos e deveres do segurado e que coloca esse conhecimento a disposição do seu cliente, principalmente em dois momentos importantes, na adequação do produto de acordo com as necessidades do consumidor de seguro e no suporte ao atendimento, garantindo agilidade, benefícios e direitos do segurado, que estão previstos nas condições gerais dos contratos de seguros, informações essas que a maioria desconhece.

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maio

2020

Seguro no Lockdown

Seguro no lockdon, minha cobertura é afetada nessa situação? Isso tem a ver com a relação risco x seguradoras, o que Lockdown tem a ver com esse contexto? Vamos analisar uma clausula do contrato de seguro “Riscos Excluídos” nela a seguradora fica isenta de pagamento se o segurado aumentar o risco, se expondo a uma situação de risco quando ele tem opção de escolha de não se expor a esse risco, também tem a cláusula que a seguradora fica isenta de pagamento quando o segurado se envolve em qualquer atividade ilegal.

O decreto de lockdown tem restrições sobre trânsito de pessoas e veículos. Alguns decretos criam critérios que permitem as pessoas transitarem pelas zonas verde e laranja, áreas para compras de produtos essenciais. Nas zonas vermelhas, onde não é permitida circulação de pessoas, quem estiver de carro precisará redobrar os cuidados, já que uma batida, ou defeito mecânico nos carros, pode não receber suporte do seguro.

A Índia adotou o sistema chamado “E-Pass”, que permitem aos profissionais de áreas específicas a circulação livre pelas áreas de risco do país e estão sendo usados pelas seguradoras como uma forma de identificar se veículo do segurado estava andando com permissão ou não. Nesse país as seguradoras adotaram esse critério “E-Pass” para definir a legalidade ou não de um cidadão que circula em determinadas áreas. O que passa a ser um critério de atendimento ou exclusão de risco adotado pela seguradora naquele país.

A medida gerou questionamentos sobre sua validade no país e agências de regulação estão discutindo se os seguros podem tomar medidas do tipo.

Como as seguradoras são empresas multi-nacionais e atuam em diversos países, devemos ficar atentos as regiões que decretarem lockdown e condições de restrições impostas, para não ser surpreendido com uma negativa de atendimento na assistência ou no pagamento de sinistro. As seguradoras, costumam adotar as mesmas políticas em todos os países que atuam, e acredito que aqui não será diferente.

O papel do corretor de seguros se tornou ainda mais importante nesse momento, levando ao conhecimento dos clientes de seguro, as informações para que eles tomem medidas para evitarem uma eventual recusa, evitando que o segurado fique sem suporte do seguro.

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maio

2020

Isso te preocupa?

Estamos expostos a vários tipos de riscos, um deles, o vírus que ninguém tem informações claras e precisas é um risco, enquanto existirem questionamentos sem respostas claras sobre o contágio, sobre ter ou não imunidade após sua recuperação, quanto tempo o vírus fica no ar, nas superfícies, previsão de vacina e uma série de outros questionamentos, diretamente relacionados ao vírus sem resposta, você corre risco. Além dos riscos de acidentes e uma série de outras situações que nos deixam expostos. Esse cenário deixa alguma insegurança e uma preocupação ainda maior para chefes de famílias, uma vez que, sendo acometido por esse vírus, acidente ou doença e tiver desdobramentos fatais, sua falta impacta no bem estar e segurança da família.

Existe uma outra consequência que por conta da minha profissão, no cumprimento do meu papel, que é de alertar e refletir sobre os riscos que sua a família está exposta, ressalto que em caso de uma fatalidade, onde a falta da figura do chefe ou da chefe de família pode ter consequências danosas. Isso fica ainda mais evidente diante do cenário atual. Além de impactar na saúde emocional da família, também impacta na saúde financeira, porque sua falta o impacto da perda de renda afeta ainda mais o emocional que já esta abalado pela perda de um ente querido. Tem os trâmites que nessas circunstâncias geram, custos com funeral, inventários, taxas, advogados. Esse último é obrigatório quando existem menores na família.

A questão então não é de refletir sobre deixar a família com reserva e mais confortáveis financeiramente para essas circunstâncias, esse seria o cenário ideal, mas está além disso, sua obrigação é de não deixar a família desamparada. Caso você não seja precavido ou precavida, sua família ficará com responsabilidades que provavelmente não poderão ser honradas ou que vão comprometer a condição financeira deles. Dai a importância do seguro de vida, para não deixar mais essa preocupação, num momento tão delicado, o que seria inapropriado. Se você levantar os custos de um funeral, de um inventário, de advogados, Taxas, registro de imóveis. Se fizer essa conta, vai entender do que estou falando e das implicações que isso pode gerar para sua família.

O ideal é pensar no conforto da família quando se pensa em fazer um seguro de vida, mas eu estou falando de tomar precauções para não deixar-los desamparados. É o mínimo que devemos fazer.

Faça um orçamento no formato que se enquadra melhor ao seu perfil, que atenda suas necessidades.

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Se você for profissional Liberal ou autônomo, pode optar pelo DIT, Diária de Interrupção de Trabalho. Avalie essa opção e seu custo benefício, que garante um valor definido na apólice, onde a seguradora paga por dia de afastamento do trabalho, quando o motivo do afastamento for doença ou acidente. Excelente opção para garantir renda em períodos de afastamento para profissionais como Dentistas, esteticistas, cabeleireiros, barbeiros, arquitetos, fisioterapeutas, psicólogos, médicos… Profissionais que na sua grande maioria, quando ficam parados por motivo de acidente ou doença, não tem como atender seus clientes, o que gera impacto na sua remuneração.

Tem várias cláusulas no contrato de seguro de vida que garantem benefícios em vida, uma delas acabei de citar DIT, a outra é a indenização por invalidez permanente total ou parcial, dependendo da invalidez a pessoa pode ficar incapacitada para trabalhar e gerar custos com adaptação do imóvel, compra de equipamentos e etc. Doenças graves, que garante antecipação da indenização que podem auxiliar o custeio de tratamentos, cirurgias e etc. Despesas Médico Hospitalares e odontológicas, paga diária por internação hospitalares, também pode ser uma alternativa para quem não tem plano de saúde, nessa cobertura pode ter um amparo e ajudar a custear internação ou até mesmo para quem tem um plano, ajudando a cobrir despesas com procedimentos não aparados.

Existem várias alternativas, pode ser elaborado em formatos diversos, para suprir muitas de suas necessidades.

Veja nesse infográfico as outras vantagens do seguro de vida

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